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配资公司信息科技有限公司,证券公司的数据化运营体系建设研究

2020-07-14 15:33:46黄金配资

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  本文共字,预计阅读时间。

  文/兴业证券股份有限公司郭东、孙华、王健全、王玥、邱华勇、马鋆烁、沈莉、王佳豪

  (本文为“证券机构数字化转型与证券科技创新”征文运动入围文章。)

  1.1 研究配景

  随着大数据等金融科技飞速生长,证券行业生态和营业模式正在发生倾覆性的改变,同业竞争也愈演愈烈;同时,羁系机构起劲勉励和指导证券公司使用金融科技提升客户服务、谋划治理和风险控制水平,加速公司数据化转型。追求领先的证券公司已纷纷追逐数据化转型浪潮,力争通过数据化和金融科技手段打造具有焦点竞争力的营业模式[1]。

  数据化运营作为数据化转型中的主要环节,在行业内处于起劲探索和早期实践阶段。证券行业面临数据化运营的组织架构不清晰、文化建设不充实、运行效率不够高以及营业成效不显着等共性问题。本文以行业共性问题为起点,以数据资产治理理论等为指导,以业内先进实践为参照,以行业现有用果为基础,从数据化运营的内在、保障、流程、工具和要害点等角度举行研究,并辅以实践案例,形成较为完善的证券公司的数据化运营系统建设要领,为同业开展数据化运营提供参考[2]。

  1.2 海内外生长现状

  近年来,国际投行重点发力数据化运营,通过在资金、人力等方面的大量投入,有用推进金融科技创新和产物落地,为数据化转型提供源源一直的驱动力,并促成数据化运营贯串公司一样平常谋划治理[3]。其中,摩根大通将数据化转型纳入到公司生长的焦点战略和理念,形成了前瞻性的科技结构和数据化运营的文化基础;瑞银通过财富治理大平台(One WMP),构建起数据化财富治理生态,在全球规模内知足客户多元化的财富治理需求;摩根士丹利推出了Next Best Action平台,支持提供投资建议、操作预警、辅助解决客户一样平常事务等焦点功效[4][5]。

  相比外洋,海内证券公司的数据化转型仍处于起步阶段。头部券商已普遍意识到数据化转型的主要性,沿着数据化转型偏向起劲探索,并在系统机制、平台架构和手艺应用等方面取得了一定希望。

  国泰君何在业内率先宣布了基于3A3R的数据化运营指标系统,运用大数据模子算法,从海量客群中筛选类似特征人群,提升智能营销精准度,促进线上流量承接及转化,并为客户提供工具、资讯、理财等差异化服务内容[6][7]。

  华泰证券建设数据化运营部,在各大营业领域都设立由营业职员和手艺职员配合组成的数据化转型推进小组,协同开展营业,寻找可以使用科技举行优化和创新的突破点[8][9]。

  基于证券公司现状,本章将从数据化运营的内在、保障和流程等方面举行周全研究剖析[10]。

  2.1 数据化运营的内在

  “数据化”是要领和手段,“运营”是焦点和目的。数据化运营是指从营业问题出发,确定数据规模,并使用数据剖析指导营业决议,提升营业效率,实现营业增添。其焦点要义是作育公司全员的数据驱动意识和应用数据提升本职事情的能力[11]。

  但在数据化转型中,证券公司经常会陷入“知易行难”的逆境,往往面临“数据没存储”、“数据不行用”、“数据用起来难”以及“数据怎么用”等一系列问题[12]。

  为相识决上述问题,数据化运营需要履历以下四个阶段:

  营业数据化:即信息系统建设阶段,解决“数据没存储”的问题。经由多年信息化系统建设和数据积累,证券公司基本实现了营业数据化[13]。

  数据资产化:即数据资产治理阶段,解决“数据不行用”的问题。近年来,证券公司正在起劲开展数据治理事情,逐步取得成效[16]。

  资产服务化:即数据资产输出阶段,解决“数据用起来难”的问题。大部门的证券公司都已最先研究和构建数据中台,期望通过着实现数据价值快速地向营业转达。

  服务营业化:即数据化运营阶段,解决“数据怎么用”的问题。证券公司的服务营业化尚处于探索阶段,缺少系统化、可落地的方案,是本文重点的研究[14]。

  

  图1 数据化运营的四个阶段

  2.2 数据化运营的保障

  2.2.1推进战略

  首先,数据化运营经常是证券公司战略妄想的主要组成部门,可以接纳全员加入的推进战略,由决议层制订妄想,治理层宣布政策,执行层实验落地。

  其次,证券公司的中高层职员需要充实熟悉到数据量化决议的科学性和主要性,逐步改变仅依据履历和感性认知的决议模式,因此可以接纳提高认知的推进战略。

  最后,证券公司的高层职员拥有较大决议权,统领较多的子公司和分支机构,可以接纳自上而下的推进战略,推进各子公司和分支机构的数据化运营事情[15]。

  2.2.2组织保障

  组织架构是数据化运营的主要保障,通过行业内外调研以及实践履历,本文总结出典型的组织架构主要包罗以下三种模式。

  2.2.2.1模式一:中台模式

  中台模式即数据事情集中处置赏罚,常称为中台团队。在这种“大中台、小前台”的组织架构下,处于中台的数据运营团队要对前台各营业条线提供数据支持,还需要为中台内的其他团队提供数据剖析、数据开发、用户画像和推荐算法等方面支持。

  该模式具备以下优势:

  1、提升数据质量:由于集中处置赏罚数据需求,一定水平上解决了数据源和口径界说纷歧致的问题。

  2、共享人力资源:建成数据人力资源池,实现资源共享,一定水平缓解了需求过多与人力不足之间矛盾。

  但也有以下劣势:

  1、缺少营业深度:由于对接所有营业条线需求,其一定导致营业场景不深入、数据剖析不专业等问题。

  2、缺乏业绩压力:由于数据团队属于中后台部门,没有前台部门的业绩压力,从而也容易造成数据运营的动力不足。

  

  图2 中台模式组织架构

  2.2.2.2模式二:前台模式

  

  图3 前台模式组织架构

  前台模式即各营业条线组成产物、开发和数据的“前台团队”,其在《增添黑客》中被称为增添团队。在这种针对单营业条线的组织架构下,团队的主要职责较量无邪,可认真增添营业,也可认真产物刷新等[17]。

  该模式具备以下优势:

  1、降低相同成本:通常跨团队的相同效率低下,而该模式整合种种人才于统一团队,打破壁垒,提升效率。

  2、引发事情潜能:前台团队目的明确,职责清晰,且为业绩认真,故该模式可引发数据人才的事情潜能。

  同时存在以下劣势:

  1、增添人力成本:随着公司营业条线的拓展,需要更多的数据人才漫衍到差异的前台团队。

  2、缺乏统一管控:该模式适合快速试错的“敏态”营业,对公司共享的“稳态”营业缺乏统一的数据管控。

  2.2.2.3模式三:混淆模式

  混淆模式,即公司级的基础数据事情集中于中台团队,而主要营业条线则建设前台团队的模式,故兼顾了前两者的优点。以兴业证券的实践履历为例,中台团队认真公司级的数据客栈清静台的建设,同时,部门营业条线,好比财管、财政和风险等等,直接组建前台团队,从而实现人力资源设置的优化。

  

  图4 混淆模式组织架构

  2.2.3文化保障

  数据文化是证券公司落地实验数据化运营的主要保障。数据文化建设可使证券公司自上而下地形成依赖数据剖析解决问题的文化习惯。据此,证券公司可逐步建设数据指导营业、营业反哺数据的良性闭环[18]。

  

  图5 数据文化宣贯历程

  2.3 数据化运营的流程

  数据化运营的流程主要包罗确定运营目的、搭建指标系统、获取数据资源、剖析挖掘和运营优化五个方面,下面最先详细先容。

  

  图6 数据化运营流程

  2.3.1确定运营目的

  证券公司的每项运营事情都应该有明确的营业目的。基于差异的营业场景,本文对数据化运营的目的举行了分类。

  1、以告竣详细营业指标为目的

  该类目的通常是基于营业部门的短期妄想而制订,最常见的是推动营业量增添,例如年内新增APP开户数目到达50万、股基生意营业量上涨20%等。

  2、以发现息争决问题为目的

  该目的在合规风控领域应用较量普遍,通常用于证券公司的内控部门对异常情形的识别、预警等场景,例如场外配资行为监控、挖掘可疑用户等。

  3、以发现潜在偏向为目的

  通过数据化运营,可以挖掘客户未显示出来的隐性问题和潜在痛点,进而掘客出更多的客户需求和准确的产物偏向,例如凭证客户行为和生意营业数据重估客户的风险偏好,并开展精准营销。

  4、以掌握产物生态为目的

  掌握产物生态是指使用数据化运营平台,网络、整理、剖析产物信息和特点形成数据,并使用这些和产物细密相关的数据指导公司举行生产谋划运动,例如建设产物标签举行精准推荐。

  2.3.2搭建指标系统

  该步骤是营业目的向数据指标的映射,是数据化运营的要害环节。由于加入各方对营业明确不尽相同,建设尺度的指标系统并非易事。凭证兴业证券的实践履历,可接纳以下步骤。

  2.3.2.1选取“北极星指标”

  决议运营效果的要害指标,通常被称为“北极星指标”。“北极星指标”能够促使最大化地提高资源使用率,阻止在错误的偏向举行不须要的实验。

  该步骤应遵照以下原则:一是“北极星指标”能反映公司焦点价值。二是“北极星指标”能体现营业历程的最终效果。三是“北极星指标”是客观、直接、非深加工的,故可镌汰各方告竣共识的成本。

  “北极星指标”需要瞄定营业目的,并随营业目的转变而转变,例如引流时,客户日均使用时长是“北极星指标”;培育时,客户AUM资产是“北极星指标”。

  2.3.2.2剖析历程指标

  若是用函数表征运营运动,则“北极星指标”为因变量,历程指标为自变量,剖析历程就是构建运营函数,可参考表1。

  表1 历程指标梳理

  

  2.3.2.3搭建完整指标系统

  搭建完整指标系统是凭证数据治理要领,对差异营业场景的“北极星指标”以及其历程指标举行梳理和尺度化,形成笼罩周全、结构清晰、易于复用的指标荟萃,可参考图7。

  该步骤应遵照以下原则:一是指标命名必须规范化,可参考“主语-渠道-营业-盘算方式-标的量”的顺序举行尺度化命名;而是指标必须告竣公司级共识,且遵守“MECE”(Mutually Exclusive Collectively Exhaustive)的分级分类原则;三是指标应通过规范流程清静台举行统一治理,确保数据准确性、一致性及可用性。

  

  图7 部门指标系统

  2.3.3获得数据资源

  证券公司的数据源多种多样,包罗营业生产数据、加工数据、采购数据和爬取数据等,可以凭证图8对数据资源举行分类。

  

  图8 数据资源象限图

  第一象限:内部系统发生且结构稳固的数据,是数据化运营的焦点部门。建议数据中台遵照数据治理尺度集中举行收罗、加工和服务。

  第二象限:内部系统发生且结构不稳固的数据,是数据化运营的快速应用部门。建议数据剖析职员直接用贴源数据加工,后续凭证需求频率确定是否由中台团队承接。

  第三象限:外部系统发生且结构不稳固的数据,是数据化运营的增补部门。建议与第二象限相同。

  第四象限:外部系统发生且结构稳固的数据,是数据化运营的主要增补部门。建议与第一象限相同。

  2.3.4数据剖析挖掘

  获得数据后,数据运营职员可开展剖析挖掘事情,得出数据之间的关联,然后依据营业场景实验归因,最终形成运营战略。其中,数据剖析要领论、要领和算法的应用是焦点手艺,可参考图9至图11。

  

  图9 数据剖析要领论

  

  图10 数据剖析要领

  

  图11 数据挖掘算法

  2.3.5数据运营优化

  数据剖析天生的运营战略并非绝对准确,也未必能够快速到达预期效果。通过运营历程数据的积累和监控,我们可以对运营战略举行优化和完善,逐步到达最优效果[19]。

  总之,数据化运营的流程首先是明确目的,然后建设指标系统,接着获取数据,随后形成运营战略,最后举行重复验证与优化。

  2.4 数据化运营的工具

  数据运营工具是证券公司基于数据运营流程建设的手艺工具或平台,常见类型如下图12。

  

  图12 常见的数据运营工具

  2.5 数据化运营的要害点

  2.5.1营业价值最大

  数据化运营的最终目的不仅为了展现金融科技的先进性,更是实现营业价值的最大化,需要重点关注以下三点:

  阻止“唯要领论”。我们必须明确营业配景,思索营业特色,团结营业现实,阻止生搬硬套剖析要领和算法,得出与营业现实不相符的剖析结论。

  阻止“唯数据论”。在数据化运营实践中,营业履历同样主要,我们要阻止仅凭证少量数据及相关关系而得出因果结论的情形。

  阻止“缺乏解读”。我们要明确详细场景下数据寄义以及作用机理,并由营业为主导开展深度解读,这样才气实现真正的数据赋能营业。

  2.5.2数据治理并行

  数据化运营可通过数据治理确保数据价值转换历程的稳固、高效、准确和清静,详细包罗以下三点:

  建设完善的清静机制。传统“物理隔离+人工审批”的治理模式存在较多缺陷,因此,实现统一会见控制以及细腻化权限控制将是完善数据清静的要害。

  建设清晰的数据模子。为顺应数据化运营需求的多样性,必须从顶层开展公司级数据模子的设计,从而降低数据相同成本、维护成本,提升数据的准确性和易用性。

  建设闭环的质量检核。数据质量的主要性不言而喻,但其中部门检核无法事前完成,必须建设闭环,在事后发现并反馈修正。

  2.5.3以点带面推广

  在确定数据化运营的生长战略后,各营业部门都市起劲地开展数据创新实践。但由于各营业部门的数据现状、数据意识以及挖掘能力的差异,造成了运营耗时和乐成率的较大差异。因此,我们可选择难度低、收效快的营业领域重点突破,且以点带面地推广到其他领域。

  2.5.4运营成效评估

  数据运营团队可参照营业的业绩目的,构建运营成效评估系统,见表2。

  表2 成效评估系统示例

  

  3.1 案例:治理驾驶舱

  3.1.1营业问题

  过往,证券公司的治理者在做营销决议时依赖多个营业部门上报的数据和自身从业履历,存在一些难题。随着数据化运营的生长,治理驾驶舱可为治理者泛起更实时、准确和周全的数据,能有用地提升决议科学性和效率。

  3.1.2解决方案

  治理驾驶舱的数据化运营步骤如下:

  步骤一:数据运营团队梳理各层治理职员关注的营业目的及数据规模,例如各项营业情形,包罗总量、排名与增添情形,以及跟踪营业希望、转变趋势,风险监测等。

  步骤二:数据运营团队梳理差异营业治理主题的“北极星指标”和历程指标,设计总量类、份额类、排名类、变换类、趋势类指标,并形成系统。

  步骤三:数据运营团队梳理数据源,确定其主要涉及内部稳态和外部稳态(市场类)两大类,并配资公司信息科技有限公司提交给中台团队。中台团队遵照数据治理规范举行加工。

  步骤四:为了知足治理者实时、准确以及便捷的用数需求,治理驾驶舱通过移动OA举行泛起。凭证效果,数据运营团队一连优化相关指标及可视化样式。

  下面,以公司重点引入的公募基金首发运营快报为例:

  事前:数据运营团队用精准营销模子筛选目的客户清单,并推送给各分公司客户司理,为分公司指明重点投入营销资源的客户规模。

  事中:治理驾驶舱实时统计各分公司销售金额、客户数、完成率以及排名,这强力引发了各分公司产物销售的起劲性。

  事后:凭证复盘销售的效果,数据运营团队发现使用治理驾驶舱可提升基金销售率30%以上。

  治理驾驶舱展示样例见图13。

  

  图13 治理驾驶舱示例

  3.2 案例:客户价值模子(LPV)应用

  3.2.1营业问题

  客户价值,即客户对公司的价值孝顺度,是客户关系治理的焦点问题。虽有互联网、银行业的RFM、CLV等模子可供参考,但由于证券公司对客户价值没有尺度化的界说,数据运营团队需要凭证公司文化、生长阶段以及营业目的等,设计切合现实的客户价值模子,并运用于客户全生命周期的治理中。

  3.2.2解决方案

  客户价值的数据化运营步骤如下:

  步骤一:数据运营团队从三个层面设计客户价值模子:客户当期孝顺,其主要是客户创收,包罗佣金收入等,设为孝顺度V;客户远期孝顺,其主要是客户AUM资产,设为潜在价值P;客户稳固性,包罗客户粘度、行为、生意营业频率等,设为忠诚度L。

  步骤二:数据运营团队接纳条理剖析法和聚类算法相团结的方式构建客户价值模子,即对每个层面中的指标接纳条理剖析法确定其指标权重,再使用K-means算法举行聚类[20]。

  步骤三:获得聚类效果后,数据运营团队凭证客群特征再举行分类解读,制订后续运营方式以及客户价值分的扩展应用妄想。

  凭证与营业职员讨论,数据运营团队确配资公司信息科技有限公司定算法参数并举行数据挖掘,其效果如图14。

  

  图14 客户挖掘效果

  在应用该模子后,高价值客户的忠诚度若是一连三个月较上月降低20%,则触发流失预警并分配客户司理举行挽回,使得客户流失率降低了22%左右。

  在客户价值聚类的基础上,数据运营团队构建了客户生命周期。

  

  图15 客户全生命周期界说

  客户生命周期剖析的焦点目的在于提升客户在每个周期的转化率,以及指导客户从低级转向成熟的生命周期。

  

  图16 客户全生命周期服务方案示例

  基于客户价值,数据运营团队制订了客户全生命周期的运营事务,使得有用客户的活跃度整体提高15%。

  4.1 总结

  本文基于证券公司在数据化运营中面临的难题和挑战,借助于数据资产治理等理论,提出了一套详细、完整、可行的证券公司数据化运营系统方案。首先,团结兴业证券现状,本文提出了适合其生长阶段和职员素质的混淆模式的组织架构。然后,本文提出数据化运营的尺度流程,并详细先容了种种运营工具。接着,本文以治理驾驶舱等为案例,详细叙述通过数据化运营手段解决证券公司的种种现实营业问题,对同业具有较为主要的借鉴意义。

  4.2 未来展望

  证券公司在数据化运营的蹊径上将面临着诸多挑战和机缘,详细如下:

  4.2.1作育专业人才是证券行业数据化运营的要害事情

  具备营业知识和专业手艺的数据人才是推进数据化运营生长的要害因素。现阶段,证券公司的数据开发职员肩负大部门数据运营事情,然而职员数目和专业手艺难以切合数据化运营事情的要求。因此,作育富足的专业人才,已成为数据化运营乐成与否的要害。

  4.2.2数据清静是证券行业数据化运营的焦点保障

  数据化运营一定对公司数据清静治理能力提出更高要求。证券公司需要接纳增强数据全生命周期清静治理、基于数据分级分类标签的细腻化权限治理等措施,以实现数据应用清静性和可用性之间的平衡,保障数据化运营顺遂开展和实验。

  4.2.3兼顾远方和当下是证券行业数据化运营的持久动力

  数据化运营是一项恒久、重大的工程,并非一蹴而就,可是阶段性目的的告竣,将能够自上而下地对全员发生正向激励,从而驱动公司数据化运营的良性生长。因此,证券公司应接纳短期成效和恒久目的相团结的战略,循环迭代、逐步优化。

  4.2.4数据治理能力是证券行业数据化运营的主要基础

  数据治理事情的有用推进,对增强数据服务能力至关主要。未来,全域数据治理的完成,以及全域数据资产和服务的共享,将大幅加速证券公司的数据化运营的生长历程[21]。

  参考文献

  [1]黄河,袁伟,王璞,李瑞航.展望2019中国证券业:掌握五大趋势六大主题[EB/OL].https://www.mckinsey.com.cn/wp-content/uploads/2019/01/麦肯锡_展望2019中国证券业-掌握五大趋势六大主题-1.pdf,2019-1-19.

  [2]赵阳,江雅文.金融科技赋能证券谋划机构财富治理转型研究[J].金融纵横,2019(10):36-45.

  [3]HBR.跨越科技鸿沟:摩根士丹利怎样用机械学习辅助财富治理?[EB/OL].https://tech.sina.cn/2017-08-20/detail-ifykcqaw0136621.d.html,2017-8-17.

  [4]梁婷.券商经纪营业生长现状及转型浅析[J].今世经济,2020(05):35-37.

  [5]IT帮.深度剖析摩根士丹利财富治理之金融科技战略[EB/OL].https://www.it-bound.com/archives/51962,2019-1-23.

  [6]国泰君安.国泰君安:疫期券商线上服务应做到三“全”[EB/OL].https://www.gtja.com/content/events/media/onlineservice_200212.html,2020-2-13.

  [7]国泰君安证券股份有限公司阿里云盘算有限公司团结课题组,陈煜涛. 证券互联网服务生长新模式研究[C]. .创新与生长:中国证券业2018年论文集(下册).:中国证券业协会,2019:473-494.

  [8]券商中国.华泰证券“周全数字化转型”分三步走,第二步最具倾覆性[EB/OL].https://new.qq.com/omn/20190703/20190703A00BLH.html,2019-7-3.

  [9]华泰证券课题组,朱有为.证券公司数字化财富治理生长模式与路径研究[J].证券市场导报,2020(04):2-12.

  [10]姚江涛,袁田.智能时代信托公司的数据化转型[J].中国银行业,2019,1:92-94.

  [11]黄小刚.数据运营与数据化运营的差异,你清晰吗?[EB/OL].http://www.woshipm.com/operate/3841506.html,2020-5-12.

  [12]中国证券业生长陈诉2019 第二章 2018年金融科技在证券业信息手艺中的应用与典型案例[C]. .中国证券业生长陈诉2019.:中国证券业协会,2019:236-245.

  [13]中金在线.证券数字化转型提速 国泰君安携手腾讯云升级智慧证券[EB/OL].http://hy.stock.cnfol.com/jinrongbaoxian/20181203/27070564.shtml,2018-12-3.

  [14]移动互联在证券经纪营业中的应用研究[C]. .创新与生长:中国证券业2018年论文集(下册).:中国证券业协会,2019:459-472.

  [15]国信证券股份有限公司党委书记 董事长 何如. 施展金融科技价值 打造证券业高质量生长焦点动力[N]. 中国证券报,2019-06-04(A02).

  [16]贵阳大数据生意营业所.大数据治理:数据问题的周全解决之道[EB/OL].https://www.sohu.com/a/284157556_398084,2018-12-24.

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  [18]杨龙.证券公司怎样跨入智能化时代[J].清华金融谈论,2019(05):47-49.

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